北大互联网金融班：金融的普惠性

发布时间：2021-08-12 23:11:39 信息来源：小编互联网整理作者：企业培训网小编

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　　科技植入金融，主要解决的是金融的效率问题。金融效率分两部分：金融的普惠性，金融服务的便捷性。

　　金融的普惠性。

　　传统金融由于管理半径的影响，也由于其商业原则的约束，很难服务于小微客户。从本质上讲，小微企业、中低收入群体，他们有权要求享受到与其相匹配的金融服务。大客户有规模性，可以享受好的服务，小客户也应该得到相应的服务，或许价格会高一些。科技金融成为一种新金融业态后，可以有效地服务小客户。这与美国次贷危机中客户下移有根本性的不同。美国次贷危机是金融结构没有变化，客户下移了，风险甄别的机制没有变化，次贷危机内生于其中。如果引入了金融技术，解决了市场交易的信用甄别，是能够把客户延伸到长尾客户中去的。

　　新的信用甄别机制如何建立?主要通过大数据平台来实现，而科技金融具有这种功能。所以，基于大数据平台的小微企业贷款和小额客户贷款，是应该给予肯定的。对于这类新金融业态企业，应该采取新的标准和监管方式。中国金融在不断地创新，但中国金融监管创新相对不足，没有跟上金融创新的步伐，还在沿用一套比较落后的监管准则。用商业银行的监管准则是无法监管所有的金融活动的。不同的金融业态应该用与其风险特征相适应的监管准则。商业银行侧重于资本监管，资本市场主要是透明度监管，科技金融应侧重于技术的信用甄别能力监管。

　　金融在创新中发展，金融监管要跟上。要研究不同的金融业态产生风险的特点和规律。所有的监管都是为了管控风险的蔓延，但前提是对不同金融业态的风险来源、性质、结构以及外溢的可能性都要做透彻的分析，相应的监管准则才能制定出来。就像医生看病，没搞清楚病因，是无法开出药方的。比如新冠肺炎，看似像流感，很多医生开始都认为是流感，因为其表现出的流鼻涕、咳嗽、发烧等症状，与传统流感很相似。但后来经过研究后才发现，这是新冠病毒，与传统感冒的病理机理完全不同。这是开发研制新疫苗的前提，更是未来研发特效药的基础。金融监管也是这样。对金融创新和新金融业态的风险，要进行科学分析，找到风险产生的机制。不要让蓬勃发展的金融创新，回归到单一的监管思路之中。

　　金融的生命力既在于功能的改善，也在于效率的提升。金融要很好地服务于实体经济，必须创造多样化的产品，运用多样化的手段，满足日益复杂的多样化金融需求，这样的金融就是好的金融。靠什么实现好的金融?靠科技创新，靠技术进步。金融效率的一个重要内涵，是金融的普惠性。科技植入金融之后，金融的普惠性将得到大幅度提升。

　　课程地址：北京大学互联网金融实战总裁班

　　课程报名：李主任 13911249815

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